A Fraude que você não vê

Existe um tipo de golpe que não usa documentos roubados. O fraudador pega um CPF real, geralmente de uma pessoa falecida ou de alguém que nunca usou crédito, e combina com um nome e endereço inventados. O resultado é um perfil que passa nas verificações básicas porque o CPF existe de verdade, mas a pessoa por trás dele não.

O que torna esse golpe especialmente difícil de detectar é que o fraudador não age na pressa. Ele abre uma conta, usa aos poucos, paga as faturas iniciais e vai construindo um histórico positivo. Pode levar meses até que ele esteja pronto para dar o golpe final, pedindo o máximo de crédito disponível e sumindo sem pagar.

Detectar esse tipo de fraude exige olhar para vários sinais ao mesmo tempo. O CPF faz sentido com a idade e o histórico declarado? O celular e o computador usados no cadastro já apareceram em outros pedidos com dados diferentes? A velocidade e o padrão dos pedidos são compatíveis com o comportamento de uma pessoa real? Quando essas perguntas não têm respostas consistentes, há motivo para investigar mais.

Existe também um outro tipo de fraude chamado de invasão de conta. Aqui, a conta foi aberta de forma legítima por uma pessoa real. Mas depois, alguém consegue acesso e começa a usar como se fosse ela. Esse tipo é mais difícil de detectar no momento do cadastro justamente porque a conta é genuína. A proteção mais eficaz é monitorar o comportamento depois do cadastro e identificar quando algo muda de forma suspeita.

O custo médio de uma fraude desse tipo para as empresas é alto, e o problema vai além do dinheiro perdido. Há o trabalho de investigação, a provisão contábil e, em alguns casos, consequências legais por não ter detectado a tempo. Investir em prevenção custa consistentemente menos do que lidar com as consequências.